作者：石建民

　　非法吸收公众存款案件涉案金额较高，一定程度影响国家金融监管秩序，损害公众的财产利益，影响社会和谐稳定。

　　2014年以来，笔者所在院受理非法集资类案件共9件11人，该案有犯罪数额大、发案较滞后、信访风险大等特点。

　　例如在2018年受理的郭某某等非法集资案，涉案金额高达40亿。此类案件犯罪呈现以下几个特点:犯罪危害具有隐蔽性，犯罪分子“包装”花样多。犯罪分子多借助以担保公司、咨询公司等形式，为从事违法活动披上“合法”的外衣，骗取公众的信任，具有很强的隐蔽性。

　　投资人涉案金额大，易引发社会稳定风险。多采取在街道派发宣传资料、举办讲座、组织聚会等方式吸引投资者，并以投资、优惠等多种方式诱骗后认购合同进行非法吸收公众存款。案件侦破后追偿率较低，容易引发社会群体性事件，成为影响社会稳定的隐患。

　　犯罪手段多以承诺高收益为主，诱惑性强。犯罪分子多包装为新兴投资产业，针对普通人期望短期投资回报大、法律意识淡薄等弱点，设置三个月、半年等不同期限的投资产品，以高额利息为诱饵，以此来诱惑投资人冒险存款，短时间内就能吸引大量投资者和资金。

　　非法吸收公众存款不仅是经济、金融领域的问题，更是社会问题，损失的都是投资人实实在在的财产。主要原因有部分投资人观念不正当，风险意识淡薄；金融市场不健全、市场行为不规范；相关职能部门监管乏力等。

　　为了进一步遏制该类犯罪行为发生，保护公众的切身利益，维护良好的金融管理秩序，不妨从以下几方面着手：

　　扩大宣传，强化法治观念是根源。建议采取法律宣讲、专题讲座等形式，采取发布典型案例的方式，宣传此类犯罪的特征和危害性；健全风险防范制度，加强融资市场监管是核心。对类似咨询公司等机构从事类金融活动加强预警监测，建议公安、市场监督、金融管理等部门加大监测力度，建立金融业态监测分析平台和信息资料库共享机制；相关职能部门以打促防，综合治理是重点。明确重点监管责任，加大对此类犯罪活动排查力度，形成检察、工商、金融、市场监管等部门执法联动机制，形成打击合力。